對於罕見但嚴重的損失，保險最有用。正是出於您所說的原因，經常但很小的損失應該是自保的（即由您支付）。

如果我的房屋被燒毀，我不在乎保險公司通過房主的保險來賺錢。我付不起幾十萬美元來替換我的房屋和物品。沒有多少儲蓄行為就不會使我變得可行，而不必用手指指望它在成年後期發生，即使那樣，它也會嚴重破壞我的退休計劃。

旅行醫療保險正是這樣的覆蓋範圍。如果我有腎結石並且需要去醫院接受一些Demerol的治療，我可能會負擔得起（無論如何，我自然會通過我的結石）。我負擔不起的是，如果我發生一些心臟事件，在嚴重的急診護理後住院了一周，並且得到了350,000美元的賬單……甚至35,000美元將是非常破壞性的。

除非如果您年紀大或有一定的既存條件，旅行醫療保險很便宜。在加拿大，一次典型的旅行要花費數十美元（儘管公共健康保險計劃在國外支付的費用很少甚至沒有）。

另一方面，我不保證旅行會中斷，因為我所進行的旅行不會使我面臨大量風險。我的航班可能無法退款，但是我可以在一年內使用積分重新預訂，這樣可以減輕我的損失，並且可以取消大多數酒店預訂。如果我要預訂一生中昂貴的預付費旅行並且無法退款，我會再考慮一下，但這不是我現在要做的。

購買任何保險的基本原則是，只有當您無力支付自負額的潛在責任時，才這樣做。這就是為什麼為手機之類的東西獲得保險通常是不明智的，因為大多數人會在需要時購買新設備，從而更好地進行自我保險。

否，如果您負擔得起帳單，並且所涉國家/地區不要求外國遊客購買保險，則不要購買保險。但是請注意，在像美國這樣的國家，您很容易結帳數十萬美元，因此在冒險採取這一舉動之前，您必須非常確定自己的財政儲備。

一個更審慎的舉動是購買具有高自付額（例如，在您的特定情況下為$ 10,000）的健康保險。這可以讓您購買便宜的保險計劃，但在發生重大緊急情況時仍可以承保您的費用。

一般規則是，只有在您無力支付的情況下才投保。

因此，如果您的保險不能支付的金額超出您的承受能力，例如10美元以K為例，則沒有太多意義。這通常用於丟失行李保險或盜竊保險這類東西，這些東西基本上會為您支付合理的費用，但如果您有裝滿寶石或現金的手提箱則不會。另一方面，取決於特定的政策和覆蓋範圍，健康保險可以承保數十萬甚至數百萬。當然，您需要那麼多的可能性很小，但這就是保險的重點。您更有可能需要幾百美元，而不是幾千而不是十萬！但這有可能發生。不久前，有消息稱某人必須以每發$ 40K的價格接受抗毒藥再加上直升機運輸，而她炸毀了自己的最大承保範圍。

重要的是要知道自己屬於哪種承保範圍得到。例如，如果您有通用健康保險，則通常只會支付醫療費用。說，如果您摔斷了一條腿，通常會負擔將您送往醫療和就醫的費用，但是到那時，您可能無法繼續旅行，甚至無法開始旅行，如果這只是在之前發生的話。這意味著您還必須將旅行的成本視為潛在的損失，以及是否要確保損失。

“旅行保險”一詞有點寬。您自己將幾件事情弄混了，其中包括丟失行李，信用卡和開車撞車。

通常，保險從沒有真正造成傷害，但通常都是浪費錢。但是，有時沒有保險只是完全愚蠢的。有些保險，每個人必須擁有。

有些旅行保險涵蓋了取消旅行的事宜。我不需要在四十年中一次。如果您以某種方式體貼，那麼發生隨機事情（在假日度假前一天要被汽車撞倒嗎？）的賠率就非常低。

有丟失的行李，但是航空公司已經為此買了保險。補償並不是真正偉大的補償，但已經足夠了，而且您還是提到有很多錢。如有疑問，請確保在頂部放幾個水瓶，以使行李箱重量最大達到允許的極限（行李丟失的補償為每公斤）。我認為，為此的另一項保險是浪費金錢。有時，無論如何，這種保險都背負在您的VISA上（屬於我的），因此即使您不需要它，也很可能已經有了它。以防萬一。請檢查您的合同，以防萬一。

信用卡被盜或丟失。我一生中從未發生過。我的家人，包括我的祖父母，都從未發生過。
但是，毫無疑問，可以發生。我認識一個健身房的人（強壯的人，比我小15歲），半年前在西班牙被搶劫。該死。猜猜是什麼，他的家庭保險涵蓋了此案（不要問我這與家庭有什麼關係！）。再次，檢查您現有的合同。
因此，您可能會被搶劫或失去簽證，但您知道嗎？ VISA已經有一份保險可以承保上述所有內容，並且需要如此之久（視您的合同而定，在我看來，這是最高500歐元，而在報告後的任何損失為零）損失，與購買幾乎從未發生過的事情購買額外的保險相比，這簡直是少得可憐的錢。

然後，生病或被國外的汽車撞倒，諸如此類。哎呀，您絕對要為此購買保險。實際上，沒有為該案購買保險真是愚蠢至極。是的，這也是一件罕見的事情，但是發生時，哦，我的天哪。救援任務和陪同的回程運輸，或者是一位會說您的母語並以與您所在國家/地區類似的標準工作的旅行醫生。

所有這些都是（因為我擁有最多的私人健康保險）已經包含在我的“標準”健康保險中，但是不一定如此。

如果不包括在內，您可以每年獲得約50歐元的全額保險。與收益相比，這什麼都沒有。這50歐元是一筆非常不錯的投資！請注意，這不僅是成本問題（儘管前面提到的數字很容易是6位數字），而且還涉及舒適性和能否良好睡眠。您不希望在這個無法與醫生交談並且這個國家的標準與您所習慣的國家不一樣的國家中受傷或生病。您也不想被視為二等。您不必擔心現在如何回家。

（請注意，我一生中都不需要這種保險，但這是您會很高興獲得的一種費用。不需要的話就付款。）

您還希望確保您的私人責任保險（希望您已經擁有）也能在國外承保。因為，儘管這不太可能，但是您很容易陷入6位數或7位數負債的境地，即使您的口袋比較大，也會非常痛苦或折斷脖子。個人責任保險（通常也涵蓋配偶和子女）每年也處於50至100歐元之間，因此與日後的金融風險相比，它的價格負擔得起。

首先，有幾種“旅行保險”（至少在德國）：

• 旅行取消保險：如果您可以t 因為您生病或其他原因而去旅行，但進行了不可退款的預訂，他們將為您提供此項服務。除非您擁有不退款的環球機票，否則總金額可能會少於1萬美元。
• 行李遺失保險：除非您攜帶珠寶，否則您可能可以用不到1萬美元的價格購買新衣服。
• “旅行中斷保險”：不確定這是否是正確的翻譯是“ Reiseabbruchversicherung”，但如果您由於生病，家庭成員去世，房屋在暴風雨或類似情況中被損壞而選擇提早回家，他們將為回家的新票支付額外費用。這在$ 10,000的框架中也應包括在內。
• 醫療保險：正如其他人所說，這很容易超過1萬美元。根據某些細節，在購買這項額外保險時，您的確可能會得到“更好”的治療（更快的治療，更多的醫生可供選擇，...）

長話短說：就您而言，如果可能的話，僅獲得醫療保險（在德國是可能的），否則獲得包含醫療保險的包裹。

除了已經提到的醫療旅行保險之外，個人責任保險是您可能無法負擔的另一種類型。

如果您去美國旅行並造成意外，對方可能會起訴您。起訴你很多錢。提起訴訟，要求您賠償他們的醫院賬單（$$$），估計的收入損失，然後再支付更多的費用以掩蓋更多可量化的損失（例如生活質量損失）。這可能很容易，實際上比您自己住院時要多，因為對方的醫療費只是個人責任保險的一個組成部分。

如果您開車，這很可能是相關的，但是在法律上要求這種責任保險，但是在美國許多州，法律最低要求的最高限額為數万，這是不夠的。因此，如果您前往美國租車，請務必小心，您的責任險涵蓋了數百萬美元的個人責任險。 $ 10,000,000可能是可以的最高金額。 10,000美元不是。但是也有可能（儘管不太可能）在沒有駕駛汽車的情況下造成嚴重事故，因此您需要購買一種可以防止這種情況發生的保險。

雖然許多其他答案都在考慮經濟案例，但還有其他案例需要考慮。對於申根簽證，歐盟法規 810/2009在第15條中表示

1. 申請一兩次入境統一簽證的申請人應證明他們擁有足夠和有效的旅行醫療保險，以支付在會員國境內逗留期間因醫療原因，緊急醫療護理和/或緊急醫院治療或死亡而與遣返有關的任何費用

2. 申請兩次以上入境（多次入境）的統一簽證的申請人，必須證明他們擁有在其首次預定期限內的充分和有效的旅行醫療保險。

   此外，此類申請人還應簽署申請表中列出的聲明，聲明他們知道以後需要攜帶旅行醫療保險。

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在我閱讀Art時。 15，自保人士也不例外。因此，至少在某種情況下，如果適用於您，則必須購買旅行保險。

除了可以支付醫療費用之類的不太可能但費用高昂的費用外，旅行保險單還可以讓您訪問某種熱線電話，以求在發生保險事件或至少符合條件的緊急事件時獲得幫助。幫助。

以時間和知識的形式，這是潛在的好處，在您制定政策時很難準確說明具體數字，但如果需要，您可能會發現它無價之寶。例如，如果您或您的家庭成員在國外時不太了解而受傷，那麼您可能會很感激能夠獲得有關使用哪家醫院的建議，而不是為您重新安排旅行

幸運的是，我從來沒有親自打過這樣的電話，所以我只有二手和軼事證據證明它們有效-任何來源客觀的數據將受到歡迎。

旅行保險通常是短期保險。您支付一次，然後停止。在加拿大，我總是會在海外旅行或與美國/加拿大邊境較遠的地方購買旅行保險。通常，如果我在美國發生事故，加拿大會付費讓我回家，但是如果我必須在美國醫院裡度過任何時間，尤其是在夏威夷或其他地方，我最好購買保險。即使我能買得起一百萬美元的醫院賬單，也最好購買短期旅行保險。

如今我不買任何其他保險，因為我的工作場所團體保險涵蓋了我全家的個人旅行。但是旅行時我仍然有保險。

平均保險費用使您超出了保險公司預期向您支付的理賠金額。

這是不正確的。平均而言，保險公司期望在整個承保基數上收取的費用要多於它希望為整個承保基數支付的費用。但是很多時候，如果一個人提出了要求，他們將獲得比他們付出的要多得多的報酬。從未提出索賠的人會支付額外的費用。

保險更像是一種風險管理服務。您有100％的機會支付少量款項，而很少有機會支付較大的款項。您支付的金額較小，以限制支付較大金額的風險。這就是它提供的好處。

無論您擁有多少錢，這種好處仍然適用：您可能更願意支付保證的10美元，而不是即使可以承受也要承擔全部10,000美元的風險。

醫療就是一個很好的例子，成本很容易飆升至10,000美元以上，而保險是防止潛在的大量財富流失的很好的保護。另一方面，防止航班延誤的保險範圍和潛在價值將受到限制。如果賠率對您不利，您可能更願意承擔這種風險並支付差額。

大多數答案都認為，如果您可以承受損失，最好不要購買保險。我完全不同意這一點。就我而言，如果出了點問題，我可以負擔數千美元，但是通過每年支付幾百歐元，我可以確保它永遠不會付諸東流，這為我節省了很多壓力。如果您可以負擔得起那些相對較大的損失，那麼與之相比，您所支付的保險費用就可以忽略不計，並且如果這使旅程更加愉快且無壓力，那麼我看不出您為什麼不選擇不承擔任何責任。

對所有保險而言，最好的做法是獲得最高限額，以盡可能降低災難性事件的風險，並提供可以處理/可以獲得的最高自付額。

這比較便宜，原因有二：一，因為在99.9％的情況下，保險永遠不會聽到您的消息，因此，除了收取您的錢之外，他們沒有其他工作。有了旅行保險，他們可能從未聽說過95％的客戶，但是這5％的客戶只是為了處理這些案件就花了很多錢。

二，如果您說10,000英鎊的自付額，那麼您可能會試圖將成本保持在較低水平（10,000英鎊以下），因為達到這個數目是您自己的錢。如果您有一個治療選項的費用為8,000英鎊，而另一個選項的費用為12,000英鎊，那麼您將傾向於選擇8,000英鎊的選項，因此您和保險公司都節省了2,000英鎊。

（曾經向我提供過醫療保險，每年600英鎊的免賠額使保險費每年減少600英鎊。因此，您不可能輸掉，最壞的情況是您支付了所節省的600英鎊。在保險公司，他們之所以賺錢，是因為他們根本不必處理許多人的索償，而且人們試圖保持低廉的付款直到他們達到600英鎊）。